ÜRÜN VE
HİZMETLERİMİZ
Gayri Nakdi Ürünler
Teminat Mektupları
Gayri nakit kredi türü olan teminat mektupları ürünü, işletmelerin yapacağı bir hizmetin, gerçekleştirilmesini güvenli hale getirmektedir. Borçlunun alacaklıya karşı üzerine aldığı bir işi yerine getirilmesini garantiye almak için, finans kuruluşu tarafından alacaklıya verilen garanti sözleşmeleridir. Bu garanti sözleşmeleri temelinde finans kuruluşunun itibarının ortaya konuşmasıdır.
Teminat mektupları, Gayri nakdi kredi niteliğindedir. Nakit kredilere nazaran, müşterinin hesabına ödeme yapmadığı, sadece riskin gerçekleşmesi halinde sorumluluğunu yüklendiği bir kredi türüdür.
Teminat mektubu uygulamasında; Finans Kuruluşu (Garanti Veren), Lehtar (Borçlu), Muhatap (Garanti Alan) ve olmak üzere üç taraf vardır.
Finans Kuruluşu (Garanti Veren); Teminat mektupları, bankalar ve yetki verilen sigorta şirketleri tarafından düzenlenir. Garanti veren, yasalara göre mektubu düzenler, kural olarak lehdarla arasındaki gayri nakdi kredi ilişkisine dayanarak ve lehdarın talebi üzerine muhataba hitaben teminat mektubu verir. Bu mektupla banka, muhataba lehdarın teminat mektubunda taahhüt edilen fiili yerine getireceğini, aksi takdirde mektupta belirtilen parayı bankanın, kendisine (muhataba) ödeyeceğini garanti eder.
Lehdar; (Borçlu) Teminat mektubunu muhataba veren ve alacaklıya karşı işin yerine getirilmesinin sorumluluğunu üzerine alan ve borçlu olarak gözüken gerçek veya tüzel kişidir.
Muhatap; (Garanti Alan) Teminat verilen veya teminatı isteyen gerçek ve tüzel kişidir. Burada Lehdar’dan mektubu istemesinin sebebi; lehdarın fiilinden ötürü muhatabın bir zararı doğarsa bu zararın garanti altına alınmasına yönelik bir istektir.
Bu mektupla finans kuruluşu, borçlunun yapmaya taahhüt ettiği işi, sözleşemeye de bağlayarak, bu sözleşme çerçevesinde yerine getirmediği takdirde, mektup muhatabı olan alacaklının ilk yazılı talebinde, hiçbir itiraz ve hükme gerek kalmadan teminat mektubunda yazılı meblağı alacaklıya ödemeyi taahhüt etmektedir.
İthalat Akreditifi
İthalat Akreditifi, ithalatçıların yurt dışındaki satıcılara ödeme garantisi sağlayarak mal ve hizmet alımını güvence altına alan bir ödeme aracıdır. Akreditif, uluslararası ticarette yaygın olarak kullanılan bir finansman yöntemidir.
İthalat Akreditifinin temel özellikleri:
- İthalatçı bankası, satıcıya belirlenen şartlar sağlandığında ödeme garantisi verir.
- Satıcı, malların sevkiyatını gerçekleştirdikten sonra belgeleri ithalatçı bankasına sunar.
- İthalatçı, mallarına ait belgeleri bankadan alarak işlemlerini tamamlar.
Kabul / Aval Kredisi
Kabul / Aval Kredisi, ithalatçıların mal bedelini vadeli olarak ödemelerini sağlayan, bankaların alacaklı lehine garanti verdiği bir kredi türüdür. Banka, alacaklının riskini azaltarak ticari işlemleri güvence altına alır.
Kabul / Aval Kredisi'nin temel özellikleri:
- İthalatçı, mal bedelini hemen ödemek zorunda kalmadan, belirlenen vade sonunda öder.
- Banka, ithalatçının ödeme taahhüdünü garanti altına alır (aval).
- Alacaklı, banka garantisiyle riskini azaltır ve ticaretin güvenli bir şekilde yapılmasını sağlar.